O que preciso para começar a investir?

A princípio, você pode pensar que investir é algo complicado, arriscado ou que exige muito dinheiro. Mas a verdade é que investir é uma forma inteligente de fazer o seu dinheiro trabalhar para você, gerando rendimentos e possibilitando a realização dos seus sonhos. Contudo, investir é aplicar uma parte do seu dinheiro em algum tipo de ativo financeiro, como ações, fundos de investimentos, títulos ou imóveis, visando obter um retorno superior ao que você teria se deixasse o dinheiro parado na conta corrente ou na poupança. Investir é diferente de poupar, pois envolve assumir algum grau de risco e buscar uma rentabilidade maior do que a inflação.

Investir também é diferente de especular, pois envolve uma visão de longo prazo e uma estratégia bem definida. Neste artigo, vamos entender o que é preciso para começar a investir de forma eficaz e inteligente, seguindo os seguintes passos:

O que é investimento?

Antes de começar a investir é importante entender o que é investimento e quais são os seus benefícios. Segundo o conceito de investimento, investir é separar uma quantia de dinheiro e tentar transformá-la em mais dinheiro no futuro.

Isso é possível, porque o dinheiro tem o poder de se multiplicar ao longo do tempo, graças aos juros compostos. Os juros compostos são os juros sobre os juros, ou seja, o rendimento que você recebe sobre o valor que você investiu e sobre o rendimento que você já recebeu. Por exemplo:

Ao investir R$100,00 em um ativo que rende 10% ao ano, no final do primeiro ano você terá R$110,00. No final do segundo ano, você terá R$121,00 pois receberá 10% sobre os R$110,00. No final do terceiro ano, você terá R$133,10, e assim por diante. Quanto mais tempo você deixar o seu dinheiro investido, maior será o efeito dos juros compostos e maior será o seu patrimônio.

Os benefícios de investir são vários

Proteger o seu dinheiro da desvalorização causada pela inflação, que é o aumento generalizado dos preços dos bens e serviços. A inflação reduz o poder de compra do seu dinheiro, ou seja, faz com que você consiga comprar menos coisas com a mesma quantidade de dinheiro. Por isso, é importante buscar investimentos que rendam mais do que a inflação, para que o seu dinheiro não perca valor ao longo do tempo.

Aumentar o seu patrimônio e a sua renda, permitindo que você realize os seus objetivos financeiros, como comprar um imóvel, fazer uma viagem, pagar a faculdade dos filhos, se aposentar com tranquilidade, entre outros.

Investir também pode gerar uma renda passiva, que é o dinheiro que você recebe sem precisar trabalhar, apenas pelo fato de ter o seu dinheiro aplicado em algum ativo que paga dividendos, juros ou aluguéis.

Ter mais liberdade e segurança financeira, pois ao investir você se torna menos dependente do seu salário ou de outras fontes de renda. Você passa a ter mais controle sobre o seu dinheiro e sobre as suas escolhas, podendo aproveitar melhor as oportunidades e enfrentar melhor as adversidades que surgirem na sua vida.

É preciso ter muito dinheiro para investir?

Muitas pessoas pensam que é preciso ter muito dinheiro para começar a investir. Esse é um mito que precisa ser quebrado, pois existem diversas opções de investimentos acessíveis para quem tem pouco dinheiro.

Na verdade, o que você precisa é ter disciplina, planejamento e conhecimento para investir com pouco dinheiro. Veja algumas dicas para começar a investir com pouco dinheiro:

Defina os seus objetivos financeiros

Antes de investir, é importante saber qual é o seu propósito, qual é o seu prazo e qual é o seu perfil de investidor. Seu propósito é o que você quer alcançar com o seu investimento, como comprar um carro, fazer uma viagem ou se aposentar.

O seu prazo é o tempo que você tem para realizar o seu objetivo, que pode ser curto, médio ou longo. O seu perfil de investidor é o seu grau de tolerância ao risco, que pode ser conservador (prefere segurança e baixa volatilidade), moderado (aceita algum risco e alguma volatilidade) ou arrojado (busca alta rentabilidade e alta volatilidade).

Definir os seus objetivos financeiros vão ajudá-lo a escolher os investimentos mais adequados para você.

Organize o seu orçamento

Para investir com pouco dinheiro, é preciso ter controle sobre as suas finanças pessoais. Você precisa saber quanto você ganha, quanto você gasta e quanto você consegue poupar por mês.

Para isso, é recomendável fazer uma planilha, que é um registro de todas as suas receitas e despesas. Com a planilha, você pode identificar os seus gastos essenciais, como moradia, alimentação, transporte e saúde, e os seus gastos supérfluos, como lazer, compras e serviços.

Você pode reduzir ou eliminar os seus gastos supérfluos, para sobrar mais dinheiro para investir. Você também pode aumentar as suas receitas, buscando fontes de renda extra, como um trabalho freelancer, um bico ou uma venda de produtos. O ideal é que você consiga poupar pelo menos 10% da sua renda mensal para investir.

Faça do investimento um hábito

Para investir com pouco dinheiro, é preciso ter consistência e regularidade. Você precisa fazer do investimento um hábito, ou seja, uma ação que você realiza de forma automática e frequente. Para isso, você pode usar algumas estratégias, como:

Estabelecer uma meta de poupança mensal, que seja realista e desafiadora, e se comprometa a cumpri-la.

Automatizar o seu investimento, programando uma transferência mensal da sua conta-corrente para a sua conta de investimento, logo após receber o seu salário.

Acompanhar o seu progresso, verificando periodicamente o saldo e o rendimento do seu investimento, e celebrando as suas conquistas.

Sou pobre e não posso investir

Bom, muitas pessoas pensam que são pobres e que não podem investir. Esse é outro mito que precisa ser superado, pois investir não é uma questão de classe social, mas sim de educação financeira.

Investir é uma forma de melhorar a sua situação financeira, pois permite que você aumente o seu patrimônio e a sua renda, além de proteger o seu dinheiro da inflação. Investir também é uma forma de mudar a sua mentalidade financeira, pois faz com que você deixe de ser um consumidor e passe a ser um investidor.

Investidor x consumidor

Um consumidor é alguém que gasta todo o seu dinheiro em bens e serviços que não geram valor no longo prazo. Um investidor é alguém que aplica parte do seu dinheiro em ativos que geram valor no longo prazo. Veja algumas dicas para deixar de ser pobre e começar a investir:

Livre-se das dívidas

Se você tem dívidas, o primeiro passo é quitá-las o quanto antes. As dívidas são um grande obstáculo para o seu crescimento financeiro, pois consomem uma parte do seu dinheiro em juros e multas, além de prejudicar o seu crédito e a sua reputação. Para se livrar das dívidas, você pode usar algumas estratégias, como:

• Negociar com os credores: Busque condições mais favoráveis de pagamento, como descontos, parcelamentos ou redução de juros.

• Trocar dívidas caras por dívidas baratas: Substitua as dívidas que cobram juros mais altos, como cheque especial e cartão de crédito, por dívidas que cobram juros mais baixos, como empréstimo consignado ou crédito pessoal.

• Fazer um planejamento financeiro: Defina uma meta de poupança mensal e destine uma parte do seu dinheiro para o pagamento das dívidas, até quitá-las completamente.

Aumente a sua renda

Se você tem uma renda baixa, o segundo passo é aumentá-la o quanto antes. A renda é o dinheiro que você recebe pelo seu trabalho ou por outras fontes, como pensões, aluguéis ou investimentos. Aumentar a sua renda é fundamental para melhorar a sua situação financeira, pois permite que você poupe mais, invista mais e consuma melhor. Para aumentar a sua renda, você pode usar algumas estratégias, como:

• Buscar qualificação profissional:  Fazendo cursos, treinamentos, graduações ou pós-graduações, que aumentem o seu conhecimento, as suas habilidades e as suas chances de conseguir um emprego melhor ou uma promoção.

• Fontes de renda extra:  Fazer trabalhos freelancers, bicos ou vendas de produtos, que complementam o seu salário e aumentam o seu orçamento.

• Buscar fontes de renda passiva: Invista em ativos que pagam dividendos, juros ou aluguéis, que gerem uma renda sem que você precise trabalhar.

Comece a investir

Se você já se livrou das dívidas e aumentou a sua renda, o terceiro passo é começar a investir. Investir é a melhor forma de fazer o seu dinheiro crescer e trabalhar para você, pois permite que você aproveite o poder dos juros compostos e alcance os seus objetivos financeiros.

Para começar a investir, você pode seguir as dicas que já foram dadas neste artigo, como definir os seus objetivos financeiros, organizar o seu orçamento, fazer do investimento um hábito e escolher os investimentos mais adequados para você.

Vou perder o meu dinheiro?

Você pode estar se perguntando. Vou perder o meu dinheiro se eu investir? A resposta é: depende, todo investimento tem algum grau de risco, que é a possibilidade de você ter um retorno menor do que o esperado ou até mesmo negativo.

O risco está relacionado à rentabilidade, que é o quanto o seu dinheiro rende em um determinado período. Quanto maior o risco, maior a rentabilidade potencial, mas também maior a chance de perda. Quanto menor o risco, menor a rentabilidade potencial, mas também menor a chance de perda.

Por isso, é importante que você conheça o seu perfil de investidor, que é o seu grau de tolerância ao risco, e que você diversifique os seus investimentos, que é distribuir o seu dinheiro em diferentes tipos de ativos, para reduzir o risco total da sua carteira.

Veja algumas dicas para evitar perder o seu dinheiro ao investir:

• Invista de acordo com o seu perfil de investidor: Como já explicado, o seu perfil de investidor é o seu grau de tolerância ao risco, que pode ser conservador, moderado ou arrojado. Você deve investir conforme o seu perfil, pois assim você evita se expor a um risco maior do que o que você está disposto a assumir. Para saber o seu perfil de investidor, você pode fazer um teste online, que avalia as suas preferências, os seus objetivos, o seu prazo e a sua experiência com investimentos. O seu perfil de investidor pode mudar ao longo do tempo, conforme você adquire mais conhecimento e confiança, por isso é recomendável que você refaça o teste periodicamente.

• Invista segundo o seu objetivo e o seu prazo: Como já explicado, o seu objetivo é o que você quer alcançar com o seu investimento, e o seu prazo é o tempo que você tem para realizar o seu objetivo. Você deve investir de acordo com o seu objetivo e o seu prazo, pois assim você evita investir em ativos que não sejam adequados para a sua finalidade. Por exemplo, se o seu objetivo é comprar um carro em um ano, você deve investir em ativos de curto prazo e baixo risco, como o Tesouro Selic ou o CDB pós-fixado. Se o seu objetivo é se aposentar em 30 anos, você deve investir em ativos de longo prazo e alto risco, como o Tesouro IPCA+ ou os fundos de ações.

• Invista com conhecimento: Antes de investir, é importante que você tenha conhecimento sobre o que você está investindo, como funciona, quais são os riscos, as vantagens, as desvantagens, as taxas, os impostos e a rentabilidade. Você deve investir com conhecimento, pois assim você evita investir em ativos que você não entende, que podem trazer surpresas desagradáveis ou que podem não ser os mais adequados para você. Para investir com conhecimento, você pode buscar informações em fontes confiáveis, como livros, sites, blogs, podcasts, vídeos, cursos ou consultores especializados.

• Invista com disciplina: Para investir, é preciso ter disciplina, que é a capacidade de seguir um plano e de resistir às tentações. Você deve investir com disciplina, pois assim você evita desviar do seu objetivo, gastar o seu dinheiro em coisas desnecessárias ou ceder às emoções, como o medo ou a ganância.

Assim, podemos concluir que investir é uma forma inteligente de fazer o seu dinheiro trabalhar para você, gerando rendimentos e possibilitando a realização dos seus sonhos.

Investir não é algo complicado, arriscado ou que exige muito dinheiro, mas sim algo simples, seguro e acessível, desde que você tenha disciplina, planejamento e conhecimento.

Neste artigo, aprendemos o que é preciso para começar a investir de forma eficaz e inteligente, seguindo os seguintes passos:

• Entender o que é investimento e quais são os seus benefícios.

• Organizar o seu orçamento e definir os seus objetivos financeiros.

• Fazer do investimento um hábito e escolher os investimentos mais adequados para você.

• Superar os mitos e as dúvidas que impedem você de investir.