Fundos de ações, o que são?

A princípio, os fundos de ações são formas de investir em ações através de fundos, que tem uma gestão por trás fazendo as escolhas entre compras e vendas de ativos.

Contudo, é também uma forma que temos de investir em ações indiretamente por meio de fundos de ações. Por exemplo, não preciso ir no Home Block e negociar uma ação ou ETFs.

Contudo, os fundos de ações podem ser uma boa alternativa para quem não quer se preocupar em acompanhar o mercado e busca comodidade e uma boa rentabilidade acima da renda fixa.

O que são os fundos de ações?

Os fundos de ações sãoinvestimentos feitos por um gestor que usa o dinheiro do fundo para investir em ações. Por exemplo, por lei ele é obrigado a ter investido no mínimo 67% do valor do fundo em ações, os 33% podem ser aplicados da melhor forma que o gestor achar necessário.

Eles são regulamentados pela CVM (comissão de valores Mobiliários) e devem seguir as regras estabelecidas pela instrução CVM N/ 555, que contém o regulamento dos documentos que informam as características, objetivos, políticas, riscos e taxas do fundo.

Como funciona o fundo de ações?

Primeiramente, os fundos de ações são divididos em cotas com um valor determinado, contudo, representam as frações do patrimônio do fundo.

Os investidores podem comprar ou vender as cotas do fundo por meio da corretora de valores ou instituição financeira.

Como qualquer fundo, eles funcionam de maneira coletiva, em que os recursos de vários investidores são aplicados em conjunto, dividindo por iguais os ganhos e as perdas na proporção das cotas para cada investidor.

Os investidores não precisam se preocupar em vender e comprar ações diretamente e nem acompanhar o mercado financeiro.

Precisando apenas confiar no gestor do fundo que por obrigação é um profissional responsável com experiência na gestão e no mercado de ações, analisando os riscos e as oportunidades.

Taxas

Atualmente, os fundos de ações cobram a taxa administrativa cobrada pelo gestor do fundo podendo variar em até 3% e existe a taxa de performance que é cobrada se o fundo ultrapassar os indicadores propostos pelo fundo.

Por vezes, as taxa de performance é cobrada apenas pelo que foi excedido do índice e não do montante total.  

Liquidez

Além disso, os investidores que aplicam no fundo podem resgatar o seu dinheiro a qualquer momento, bastando apenas respeitar o prazo e valores mínimos estabelecidos pelo gestor.

Tipos de Fundos de ações

• Fundos Passivos: Fundos que buscam replicar um índice de referência (como o Ibovespa).
• Fundos Ativos: Fundos que buscam superar um índice de referência (como o IBrX-100).
• Fundos Setoriais: Fundos que investem em empresas de um determinado setor (energia ou saúde).
• Fundos temáticos: Fundos que investem em empresas com uma característica comum (como sustentabilidade ou governança).

Quais as vantagens e desvantagens dos fundos de ações.

Vantagens

• Gestão: Os fundos de ações têm um gestor profissional responsável e especializado que decide sobre os investimentos, analisando o mercado e as melhores técnicas de investimento. Sendo um pouco complicado para investidores iniciantes fazer esses tipos de acompanhamento.
• Diversificação: Os fundos de ações apresentam uma carteira bem diversificada com diferentes setores de empresas, reduzindo o risco e aumentando a rentabilidade.
• Praticidade: Nós, investidores iniciantes, podemos ter medo de investir em alguma ação e no outro dia ela se desvalorizar. Investindo pelos fundos de ações, podemos ficar um pouco mais tranquilos, pois temos a confiança que vai dar certo.
• Acessibilidade: Podemos começar a investir em fundos de ações a partir de 100 reais.
• Tributação: Os investimentos feitos por fundos de ações pagam apenas 15% de imposto de renda sobre os lucros obtidos e não tem a incidência do IOF.

Desvantagens dos fundos de ações

• Volatilidade: Os fundos de ações são investimentos em renda variável (ações) que estão sujeitos às oscilações do mercado podendo ganhar valor ou perder rapidamente, gerando ganhos ou perdas em curto períodos.
• Mercado: Os fundos dependem da estratégia do gestor em analisar e saber o momento certo de entrar e sair, tendo que ficar atento ao cenário político, econômico e social de onde está se investindo.
• Gestão: A competência do gestor é crucial para que o fundo se saia bem. A falha pode ocorrer e temos que estar preparados para suportar as consequências e não se desesperar.
• Liquidez: Os fundos de ações não convertem o valor das cotas em dinheiro rapidamente, precisando de dias para poder disponibilizar o valor. É importante que tenhamos outras alternativas em fundo de emergência.
• Taxas: Os fundos de ações cobram 2 tipos de taxas, a primeira que é certeza, é a taxa de administração, podendo variar de fundo para fundo e a outra é a taxa de performance. Alguns fundos cobram e outros não, na minha opinião, a taxa de performance é boa.

Como escolher um fundo de ações?

Agora, irei abordar alguns tópicos abaixo para tentarmos fazer uma bo escolher um fundo de ações.

• Meu perfil: Precisamos saber qual o nosso perfil de investidor, para esse tipo de investimento devemos estar dispostos a entender as altas e baixas do mercado. Caso tenhamos medo de perder esse investimento não é o ideal.
• Objetivo: Temos que ter um objetivo claro para o que queremos quando pensamos em investir. Os fundos de ações são interessantes para investidores que não tenham medo de perder, e não precisem do valor investido em pouco tempo.
• Fundo: Devemos conhecer bem o fundo e entender as taxas usadas e qual a modalidade que eles investem. Escolher o que se encaixa em nossa estratégia e expectativas.
• Desempenho: Devemos analisar o histórico de rentabilidade, comprando com o seu índice de referência com a rentabilidade de outros fundos da mesma categoria. Lembrando que o resultado passado não garante o futuro, mas nos dá uma ideia se o gestor tem um desempenho.
• Gestão: Avalie a qualidade do fundo, verifique quem é o gestor responsável pela carteira e qual é a sua experiência no mercado de ações, qual a filosofia de investimento e critérios usados. Seja paciente antes de alocar seu patrimônio em algo, estude e analise para melhores resultados no futuro buscando um fundo que seja transparente e de boa reputação no mercado.
• Taxas: devemos comparar as taxas cobradas como a taxa administrativa e performance, essas taxas cobradas pelos fundos s diminui a rentabilidade. Busque por fundo que tenha melhores taxas e que ofereça uma boa relação entre custo e benefícios.

Como investir em fundos de ações?

Bem como, para iniciarmos essa aventura, precisamos ter uma conta em alguma corretora ou financeira que ofereça esse serviço. Em seguida, devemos escolher o fundo de ações que mais se adequa ao nosso perfil e aos nossos interesses.

Após ter analisado e escolhido o fundo que mais se encaixa com o seu perfil e valor desejado, podemos comprar a cota do fundo desejado. Ainda assim, podemos acompanhar o desempenho do fundo pelos relatórios periódicos fornecidos pela gestão.

Como encontrar os fundos de ações

Antes de tudo, para encontrar os fundos de ações, basta estrarmos na corretora, irmos em fundos de investimentos. Apoós, temos que filtrar por ações, após isso encontraremos os fundos disponíveis com os seus valores de entrada e rentabilidade.

Fundos de ações é uma forma de investir no mercado acionário de forma tranquila, onde teremos um profissional que estará disponível para fazer as melhores escolhas, fazendo com que nós não precisemos estar acompanhando o mercado.

Além disso, oferecem uma melhor praticidade e comodidade, mas escolher bem qual o tipo de fundo é uma tarefa que precisa ser bem executada. Os fundos podem trazer com uma boa rentabilidade, mas como se trata de renda variável, contudo, é importante observar as vantagens e desvantagens.

Ter cuidado com os fundos de ações.

Afinal, precisamos estar dispostos à absorver as altas e baixas do mercado. Então, não adianta ficamos desesperado ativos de renda variável é uma verdadeira emoção.

Assim como, investimento em fundos de ações, é para investidores arrojados ou agressivos, que aceitará as oscilações mercado.

Por fim, tenhamos sempre, claro a nossa estratégia e expectativas da escolha do fundo e dessa forma, entender bem como podemos esperar que seja o desempenho em, gestão, taxas e tributos do fundo de ações.

Este artigo não é uma recomendação, e sim minha opinião. Espero ter agregado algum valor.