Gestão de Finanças Pessoais.

Muitas das vezes, nos deparamos lutando para manter nossa vida financeira sob controle. No entanto, a nossa desorganização é uma armadilha que nos impede alcançar a tão desejada prosperidade financeira. Mas, ao tentar fazer uma gestão de finanças pessoais, podemos reverter essa situação.

Portanto, é fundamental entender que não importa o quanto eu ganho, e sim o que realmente faço para gerenciar meu dinheiro.

Aqui, irei abordar a importância da gestão de finanças pessoais e como uma simples planilha de gestão pode se tornar uma verdadeira arma para o caminho da prosperidade financeira.

A Importância da Organização Financeira.

A princípio, a desorganização financeira é o principal motivo de muitas pessoas estarem no vermelho, independente da sua renda. Você já dever ter conhecido alguém que ganha um bom salário e vive uma vida que não lhe corresponde com a sua renda, pelo simples fato de não ter uma gestão de finanças pessoais. Às vezes, essa pessoa não sabe o quanto gastou no último mês e está sempre endividada.

Mesmo diante dessa situação, continua gastando sem pensar nas consequências que isso pode gerar, estando sempre endividada.

Então, se você se identifica com essa realidade, pois bem, fique tranquilo, é possível sim, sair desse ciclo e mudar a forma como você encara o seu dinheiro.

A Definição de Ativos e Passivos.

Para começar, é importante entender as diferenças entre ativos e passivos.

• Ativo: Todo investimento que gera dinheiro, como imóveis, ações de empresas, fundos imobiliários, fundos de investimentos, entre outros. Pense assim, se você investiu em algo e ele lhe dar algum retorno financeiro, então você tem um ativo.

• Passivo: Tudo aquilo que lhe traz custo financeiro sem nenhum tipo de retorno. Como, por exemplo, financiamento de casa, financiamento e carro e até o carro já pago.

O conceito de ativos e passivos refletem a ideia de direcionar o meu dinheiro para a construção de um patrimônio, em vez de desperdiçá-lo em gasto supérfluo. A melhor maneira de garantir que estou no caminho correto é priorizar a compra de ativos.

O Poder dos Juros Compostos.

Se você, assim como eu, já iniciou no mundo dos investimentos, vale a pena destacar o poder dos juros compostos. No Início, os juros compostos podem parecer algo com pouco valor, mas com o passar do tempo se tornam extraordinários ativos de retorno.

Neste ponto, a importância de começar a investir desde cedo se torna mais interessante e evidente. Quanto mais cedo você começar a investir, mais cedo começará a colher os benefícios dos juros compostos ao longo do tempo.

Renda x Riqueza.

A este ponto, é fundamental entender a diferença de renda e riqueza. Muitas pessoas se concentram apenas em ganhar mais dinheiro, mas não fazem uma gestão de finanças pessoais, para saber como gastam esse dinheiro.

Por exemplo: A Camila tem uma renda mensal de R$ 10.000,00 e gasta todo o seu dinheiro em passivos e não investe em ativos. Ao contrário, a amiga da Camila, a Mayara ganha R$ 5.000,00 por mês, mas tem um hábito de economizar e investir parte do seu salário. Então qual das duas estar fazendo o correto para se tornar rica?

Com toda a certeza é a Mayara, mesmo ganhando menos que a Camila, ela está construindo um patrimônio de ativo ao investir. A Camila, por outro lado, está gastando sem pensar nas consequências futuras, podendo ficar endividada.

Sendo assim, invista sempre que possível, e tente fazer algo produtivo, leia livros que ajuda muito.  

A Mentalidade de Enriquecimento.

Alguns livros de finanças pessoais apresentam a importância em desenvolver uma mentalidade de enriquecimento. Contudo, isso envolve mudar a forma de como pensamos sobre o dinheiro, passando por um comportamento de gasto para um comportamento de economia e investimento.

Abaixo deixarei algumas dicas do que estou fazendo, para adotar um comportamento de enriquecimento ao longo prazo:

No final do artigo deixo uma planilha para auxiliá-los.

• Acompanhe seus gastos: Use uma Planilha para registar todos os seus gastos. Lhe permitindo que identifique para onde o seu dinheiro está indo e com essa informação faça ajuste.

• Priorize o investimento: Toda vez que recebo o meu salário, invisto no mínimo 10% dele, tento priorizar o investimento. Mas por motivos maiores não consigo investir muito, mas tento o máximo que posso.

• Economize antes de gastar: Aplico na prática uma dica que li no livro “Pai rico, Pai pobre”, então, sempre que recebo meu salário tento me pagar primeiro, já separo uma parte e invisto. Reserve uma parte do salário para fazer o investimento antes de gastos com outras coisas.

• Evite dívidas desnecessárias: Sejamos focados em nosso objetivo, evite o uso de cartão de crédito para situações simples ou de apenas por desejos. Use os cartões de crédito em último recurso, para não gerar novas dívidas.

• Educação financeira: Leia alguns livros e artigos sobre finanças pessoais (deixo alguns em meu site), participe de cursos e esteja sempre disposto a aprender.

• Metas financeiras: Seja organizado, defina metas claras e realistas, para poder alcançar o objetivo, seja para a compra de uma casa, aposentadoria antecipada ou liberdade financeira.

• Buscar orientação financeira: Como estamos no início da jornada, é natural ficarmos com medo de investir nosso dinheiro, sendo assim, procure ajuda de algum profissional ou de alguém que já investe, e peça feedback para que você tenha melhores decisões.

Planilha de orçamento o que você precisa saber

Como falei acima, para acompanhar os seus gastos, adote uma planilha. Tendo uma planilha, poderá fazer um controle da melhor forma de como gastar o seu dinheiro. Porém, ela não precisa ser muito complexa para não se tornar cansativa, ela precisa ser sua aliada em busca da prosperidade financeira.

Veja como você pode dar início a sua própria planilha:

• Despesas essenciais: Liste suas despesas essenciais fazendo uma lista de todas as despesas como moradia, água, luz, plano de saúde, entre outras, como falado, gostos essenciais.

• Despesas variáveis: Crie uma lista onde contenha as despesas variáveis que surgem durante o fechamento do mês.

• Investimento: Lista uma seção para investimentos, se possível separada em grupos de renda fixa, tesouro direto e renda variável.

• Acompanhe seus gastos: Seja determinado na sua gestão de finanças pessoais e registre os gastos mensais na planilha e atualize sempre que possível.

O Caminho para a Prosperidade.

Em resumo, a gestão financeira pessoal é fundamental para alcançarmos a prosperidade financeira, independente da nossa renda. Uma mentalidade de enriquecer, focado no desafio de investir e economizar. Acredito que o segredo para construir minha riqueza ao longo do tempo é estar focado neste objetivo.

Adote uma planilha para a realização de seus controles, a planilha lhe ajudará de tal forma que você irá pensar o porquê não ter feito antes. Ela fornece uma visão clara dos gastos e receitas, permitindo que tome decisões dentro do limite de gasto.

A organização financeira é o primeiro passo para o caminho da prosperidade. Portanto, comece a planejar seu futuro financeiro e a construir riqueza por meio de investimentos.

Lembre-se de que não importa o quanto você ganha, mas como você gasta e investe em seu futuro.

Abaixo deixo uma planilha feita pelo canal do youTube PRIMO POBRE, acesse o link para entender como preencher.

Baixar planilha. Vídeo da planilha.

E lembre-se, o mais importante é começar.

Este artigo não é uma indicação de investimento.