Carteira de investimento – Perfil de Risco e Horizonte de Investimento

Provavelmente você já sabe o que é uma carteira de investimento e quais são os tipos de investimentos que você pode escolher, mas você sabe qual é o seu perfil de risco e como ele influencia as suas decisões? Você sabe qual é o seu horizonte de investimento e como ele afeta as suas escolhas na carteira de investimento?

Se você respondeu que não há nenhuma dessas perguntas, então este artigo é para você. Aqui, iremos aprender o que é o perfil de risco e o horizonte de investimento, porque eles são importantes para a diversificação da carteira de investimento e como eles ajudam a reduzir o risco e a aumentar o retorno.

Vamos descobrir como definir o nosso perfil de risco e o horizonte de investimento de forma simples e eficaz, seguindo alguns passos básicos.

O que é Perfil de Risco?

A princípio, o perfil de risco é um conjunto de características que define a sua tolerância e a sua capacidade de correr riscos nos seus investimentos. O risco é a possibilidade de você perder dinheiro com o seu investimento, ou de ele render menos do que o esperado. O perfil de risco pode variar de acordo com o seu conhecimento, a sua experiência, a sua situação financeira, os seus objetivos e as suas preferências pessoais.

Sobretudo, o perfil de risco é importante porque ele determina quais são os tipos de investimentos mais adequados para você, conforme o seu nível de risco e de retorno. Existem três tipos de perfil de risco: conservador, moderado e arrojado.

• Conservador: O perfil conservador é aquele que prioriza a segurança e a estabilidade nos seus investimentos, evitando perdas e oscilações. O investidor conservador prefere investir em ativos de renda fixa, como títulos públicos, CDBs, LCIs, LCAs, entre outros, que oferecem um retorno previsível e garantido, mas baixo.

• Moderado: O perfil moderado é aquele que busca um equilíbrio entre a segurança e a rentabilidade nos seus investimentos, aceitando um pouco de risco e de variação. O investidor moderado prefere investir em uma combinação de ativos de renda fixa e de renda variável, como fundos multimercado, fundos imobiliários, ações, entre outros, que oferecem um retorno maior, mas incerto.

• Arrojado: O perfil arrojado é aquele que visa a rentabilidade e o crescimento nos seus investimentos, assumindo um alto risco e uma alta variação. O investidor arrojado prefere investir em ativos de renda variável, como ações, fundos de ações, fundos de investimento em participações, entre outros, que oferecem um retorno potencialmente alto, mas arriscado.

Horizonte de investimento.

A princípio, o horizonte de investimento é o período em que você pretende manter o seu dinheiro aplicado, sem precisar resgatá-lo. O horizonte de investimento pode variar segundo os seus objetivos financeiros, os seus planos de vida e as suas necessidades de liquidez.

Ou seja, o horizonte de investimento é importante porque ele determina quais são os tipos de investimentos mais adequados para você, de acordo com o seu prazo e a sua liquidez. Existem três tipos de horizonte de investimento: curto, médio e longo prazo.

• Curto: O horizonte de curto prazo é aquele que vai de alguns meses a até dois anos. O investidor de curto prazo prefere investir em ativos que tenham alta liquidez, ou seja, que possam ser convertidos em dinheiro rapidamente, sem perda de valor. Exemplos de ativos de curto prazo são o Tesouro Selic, os fundos DI, os CDBs de liquidez diária, entre outros.

• Médio: O horizonte de médio prazo é aquele que vai de dois a cinco anos. O investidor de médio prazo prefere investir em ativos que tenham uma rentabilidade maior do que a inflação, mas que ainda tenham uma certa liquidez. Exemplos de ativos de médio prazo são o Tesouro IPCA+, os fundos de renda fixa, os fundos imobiliários, entre outros.

• Longo: O horizonte de longo prazo é aquele que vai de cinco anos em diante. O investidor de longo prazo prefere investir em ativos que tenham um potencial de valorização no longo prazo, mas que tenham uma baixa liquidez. Exemplos de ativos de longo prazo são as ações, os fundos de ações, os fundos de investimento em participações, entre outros.

Como descobri o seu perfil?

Agora, você deve estar se perguntando: como definir o seu perfil de risco e o seu horizonte de investimento? Quais são os passos que devo seguir para conhecer melhor o meu perfil e o prazo?

Você vai aprender como definir o seu perfil de risco e o seu horizonte de investimento em 3 passos simples, que são:

É recomendado o investidor realizar um questionário de perfil de risco, que avalia o seu conhecimento, a experiência, a situação financeira, os objetivos e as preferências pessoais em relação aos investimentos. Você pode encontrar vários questionários de perfil de risco na internet, como o da Suno Research, o da XP Investimentos, B3 entre outros.

Descubra aqui na Economus o seu perfil.

Analisar o resultado do questionário, que indica qual é o seu perfil de risco: conservador, moderado ou arrojado. Você também pode conferir as características, as vantagens e as desvantagens de cada perfil de risco, e os tipos de investimentos mais indicados para cada um.

Definir o seu horizonte de investimento, que depende dos seus objetivos financeiros, dos seus planos de vida e das suas necessidades de liquidez. Você pode estabelecer o seu horizonte de investimento de acordo com o seu orçamento, o seu fluxo de caixa, a sua reserva de emergência, entre outros fatores.

Enfim, este artigo é um guia sobre o perfil de risco e o horizonte de investimento, que são dois elementos fundamentais para a diversificação da carteira de investimento. No próximo artigo, iremos mostrar como fazer a diversificação da carteira de investimento em 4 passos simples, mostrando as ferramentas e os recursos necessários.

Continue lendo:

Carteira de investimento – Introdução

Objetivos de uma Carteira de Investimento

Tipos de Investimentos – Carteira de investimento

Carteira de investimento – Diversificação